¿Cómo funciona esta calculadora?
Comprar un piso tiene dos barreras: reunir el dinero inicial (la entrada y los gastos, que el banco no financia) y que la cuota de la hipoteca encaje con tus ingresos. Esta herramienta resuelve las dos a la vez.
Primero calcula cuánto necesitas tener antes de comprar:
- Entrada: el porcentaje del precio que el banco no financia (normalmente, los bancos financian hasta el 80 %, así que harías falta un 20 % de entrada).
- Gastos de compra: impuestos (ITP o IVA), notaría, registro y gestoría, que se pagan aparte.
Luego proyecta tu ahorro mes a mes (lo que ya tienes más lo que aportas, con su rentabilidad) hasta alcanzar ese objetivo, y estima en ese momento la cuota de la hipoteca sobre el importe financiado, comparándola con tus ingresos.
Conceptos clave
Entrada
El dinero que aportas de tu bolsillo sobre el precio del piso. Como los bancos no suelen financiar el 100 %, necesitas tener ahorrada al menos esa parte (habitualmente el 20 %).
Gastos de compra
Impuestos y trámites que se pagan al comprar y que no entran en la hipoteca. Suelen rondar el 10-13 % del precio según la comunidad autónoma y si la vivienda es nueva o usada.
Esfuerzo hipotecario
La proporción de tus ingresos que se va en la cuota. Como referencia prudente, se recomienda que no supere alrededor del 30-35 % de tus ingresos netos.
Revalorización
Si el piso se encarece mientras ahorras, el objetivo a reunir también sube. Por eso ahorrar rápido importa: el "blanco" se mueve.
Preguntas frecuentes
¿Por qué necesito una entrada y no me lo financian todo?
Los bancos suelen financiar como máximo el 80 % del valor de tasación o compraventa (el menor de los dos). El 20 % restante, más los gastos, debes aportarlo tú. Hay excepciones, pero es la norma general.
¿Qué significa que la cuota "encaja" con mis ingresos?
Es una regla orientativa: si la cuota supera en torno al 30-35 % de tus ingresos netos, el banco puede no concederte la hipoteca o tu economía quedaría muy ajustada. La calculadora te avisa con un semáforo.
¿La rentabilidad de mis ahorros influye mucho?
Si ahorras durante muchos años, sí: invertir tus ahorros puede acercarte antes al objetivo. Para plazos cortos, el efecto es pequeño y conviene ser prudente con el riesgo.
¿Esto garantiza que me darán la hipoteca?
No. Es una estimación. La concesión real depende del banco, tu perfil, estabilidad laboral, otras deudas y avales. Úsala como orientación para planificar.